Diferencias entre venta de nuda propiedad e hipoteca inversa
Muchas personas mayores tienen gran parte de su patrimonio concentrado en su vivienda. Cuando llega la jubilación, pueden surgir soluciones financieras que permiten obtener liquidez sin tener que abandonar la casa. Dos de las opciones más conocidas son la venta de la nuda propiedad y la hipoteca inversa.
Aunque ambas fórmulas permiten seguir viviendo en la vivienda, su funcionamiento y sus consecuencias patrimoniales son muy diferentes.
Qué es la hipoteca inversa
La hipoteca inversa es un préstamo dirigido normalmente a personas mayores de 65 años. El propietario utiliza su vivienda como garantía y recibe dinero en forma de:
- renta mensual,
- capital único,
- o una combinación de ambos.
El propietario mantiene la titularidad de la vivienda y puede seguir viviendo en ella. La deuda se liquida normalmente tras el fallecimiento del titular, cuando los herederos deciden devolver el préstamo o vender el inmueble.
Qué es la venta de la nuda propiedad
En la venta de la nuda propiedad, el propietario vende el inmueble pero se reserva el usufructo vitalicio, es decir, el derecho a seguir viviendo en la vivienda hasta su fallecimiento.
El comprador adquiere la propiedad futura del inmueble, pero no puede utilizarlo mientras exista el usufructo.
A cambio, el vendedor recibe normalmente un pago único, que suele ser inferior al valor total de la vivienda porque el comprador debe esperar para poder disponer de ella.
Principales diferencias
1. Propiedad de la vivienda
- Hipoteca inversa: el propietario sigue siendo dueño de la vivienda.
- Nuda propiedad: la vivienda se vende desde el primer momento.
2. Forma de recibir el dinero
- Hipoteca inversa: ingresos mensuales, capital único o mixto.
- Nuda propiedad: normalmente un pago único.
3. Impacto en la herencia
- Hipoteca inversa: los herederos pueden quedarse con la vivienda si cancelan el préstamo.
- Nuda propiedad: la vivienda ya no forma parte de la herencia.
4. Flexibilidad
- Hipoteca inversa: el propietario mantiene mayor control sobre el inmueble.
- Nuda propiedad: la venta es definitiva."