El funcionamiento del Fichero SINCO: Tu "pasaporte" de seguros
En el sector asegurador español existe un "notario silencioso" que lo sabe casi todo sobre tu historial al volante. Se llama SINCO (Sistema de Información de Compañías de Seguros) y es, en esencia, la base de datos que permite que tu descuento por buen conductor te acompañe aunque decidas cambiar de compañía.
Aquí te explicamos qué es, cómo funciona y por qué es la pieza clave cuando pides un presupuesto para tu coche.
- ¿Qué es exactamente el Fichero SINCO? Es un fichero común gestionado por Tirea (Tecnologías de la Información y Redes para las Entidades Aseguradoras) en el que participan la gran mayoría de las aseguradoras que operan en España.
Su función es registrar el historial de siniestralidad de los últimos 5 años asociados a un DNI y a una póliza de auto. Antes de su creación en 2002, si querías cambiar de seguro y mantener tu bonificación, debías solicitar un "certificado de siniestralidad" en papel a tu antigua compañía; hoy, ese proceso es automático y digital.
- ¿Cómo funciona el proceso de consulta? Cuando entras en un comparador o llamas a una nueva aseguradora para pedir precio, el sistema te pide los 5 últimos dígitos de tu póliza actual y tu DNI. En ese momento:
La nueva compañía lanza una consulta al fichero SINCO.
El sistema devuelve cuántos años llevas asegurado y cuántos siniestros con culpa has tenido en los últimos 5 años.
La compañía aplica automáticamente el nivel de Bonus-Malus (descuento) que te corresponde según sus propias reglas.
- ¿Qué información aparece (y qué no) en SINCO? Es importante saber que SINCO no es una "lista negra" de morosos, sino un historial de accidentes.
Lo que sí aparece: Partes de Responsabilidad Civil (cuando tú golpeas a otro), número de años en la compañía actual y fecha de vencimiento de la póliza.
Lo que NO suele aparecer: Partes de lunas, asistencia en viaje o robo (ya que estos no suelen penalizar el bonus). Tampoco aparecen las multas de tráfico ni los datos de pago.
Siniestros sin culpa: Si tuviste un accidente pero el culpable fue el otro conductor, no computa como siniestro en SINCO contra ti.
- El "arma de doble filo" del fichero El SINCO tiene una cara A y una cara B para el bolsillo del usuario:
La Ventaja: Si eres un buen conductor con un 60% de descuento en la Compañía A, puedes irte a la Compañía B y que te respeten ese descuento desde el primer día. Sin SINCO, empezarías de cero pagando el doble.
El Inconveniente: Si has dado tres partes de culpa este año, no puedes ocultarlo. Al intentar cambiar de compañía para "limpiar tu historial", la nueva aseguradora verá los siniestros en el fichero y te dará un precio muy elevado o, directamente, rechazará asegurarte.
- ¿Qué pasa si mis datos están mal o no aparezco? A veces el sistema falla. Los motivos más comunes son:
Compañías que no comparten datos: Aunque son pocas, algunas aseguradoras (como las de flotas de renting o ciertas mutuas regionales muy pequeñas) no vuelcan datos en SINCO.
Errores en el DNI o Póliza: Un dígito mal puesto impedirá que la nueva compañía encuentre tu historial, tratándote como un conductor novel (precio máximo).
Derecho de rectificación: Si aparece un siniestro que no tuviste, tienes derecho a reclamar ante tu aseguradora actual para que rectifique los datos en Tirea.