Eigenheim vs. Anlageimmobilie: Finanzierungs-Checks

1. Beleihungsauslauf (LTV) Der entscheidende Faktor ist das Verhältnis zwischen Darlehen und Immobilienwert (LTV).

Eigenheim: Banken finanzieren in der Regel bis zu 80%, in Sonderfällen sogar bis zu 90%.

Mietobjekt: Das Risiko wird höher eingeschätzt. Die Finanzierung ist meist auf 60% bis 70% begrenzt, was mehr Eigenkapital erfordert.

2. Zinssätze Banken gehen davon aus, dass die Priorität beim Abzahlen des eigenen Daches über dem Kopf am höchsten ist.

Eigenheim: Sie erhalten die besten Marktzinsen.

Mietobjekt: Die Zinsen liegen meist 0,5 bis 1 Prozentpunkt höher als Risikoaufschlag.

3. Tilgungsfristen Eigenheim: Standardlaufzeiten betragen 30 Jahre, teils bis zu 40 Jahre.

Mietobjekt: Die Laufzeiten sind kürzer, meist auf 20 bis 25 Jahre begrenzt.

4. Bonitätsprüfung Eigenheim: Die Schuldenquote sollte 30-35% des Nettoeinkommens nicht überschreiten.

Mietobjekt: Die Bank prüft die potenziellen Mieteinnahmen, rechnet jedoch oft nur 80% der Kaltmiete an, um Leerstände abzufedern.